Garanties assurance auto
La garantie catastrophes naturelles de l'omnium & mini-omnium

Quelques précisions : par "tempête", les compagnies entendent : les ouragans et autres tempêtes de vent qui atteignent, près de la station d'observation de l'Institut Royal de Météorologie la plus proche ou l'équivalent à l'étranger, une vitesse de pointe d'au moins 80km/heure voir même 100km/heure (selon la compagnie d'assurances) ou qui, à l'intérieur d'un rayon de 10 km autour du véhicule assuré, causent des destructions ou des dommages à d'autres véhicules.

Par "inondation", les compagnies entendent :

• de l'eau qui déborde des rives de ruisseaux, de rivières, de canaux, de lacs, d'étangs ou de mers. Elle est provoquée par la pluie, la grêle ou la fonte de la neige ou de la glace.
• l'eau provenant d'une rupture de barrage ou d'un raz-de-marée.
• l'eau et la boue qui s'écoulent à cause des pluies excessives ou des averses de grêle et du fait que le sol n'est pas capable d'absorber toute l'eau. Cela s'explique par une présence déjà excessive d'eau dans le sol.
• l'eau provenant du débordement ou du refoulement d'égouts publics. Cela s'explique par des pluies ou des averses de grêle excessives, par la fonte de la neige ou de la glace ou lors d'une tempête

Exemples : il a plu très fort et il y a des flaques profondes sur la rue. Vous roulez avec le véhicule assuré dans ces flaques. Le véhicule assuré en Omnium est endommagé ? Si vous avez une assurance mini-omnium, la compagnie n'interviendra pas, sauf si vous êtes assurés en full-omnium.

Notons encore qu'en aucun cas, celle-ci n'intervient pour vos dégâts corporels.

Tous les dommages seront indemnisés si vous avez pris une omnium, grande ou petite, qui couvre les forces de la nature. Peu importe que les événements aient été ou non officiellement reconnus comme catastrophe.

La garantie "catastrophe naturelle" ne couvre pas :

• les dégâts par inondation résultant du bris d'une canalisation du lieu où se trouve le véhicule assuré
• les dégâts occasionnés par accident qui font suite à l'action d'une force de la nature (en mini-omnium)

Comment réagir quand votre voiture est victime des intempéries ou d'une autre catastrophe ?

Vous devez déclarer au plus vite le sinistre catastrophe naturelle à votre assureur et lui donner un maximum d'informations(photos, témoignages,...) soyez le plus précis possible, car cela permettra à votre compagnie de gagner du temps pour compléter votre dossier.

En petite-omnium, pour les dégâts survenus en roulant, vous ne serez pas indemnisés.

Exemple : si en cours de route, vous perdez le contrôle de votre voiture à cause de la chute d'une branche, et que vous finissez votre course contre un arbre, il y'a de fortes chances que vous ne soyez pas couvert même s'il y a perte totale consécutive.

L’indemnisation via votre assurance omnium

Une fois votre déclaration de sinistre envoyée à votre compagnie d'assurance, celle-ci enverra un expert pour constater les dommages. Le rapport de l'expert permettra à la compagnie de calculer votre indemnisation. L’assurance omnium ne prévoit généralement pas de franchise pour les dommages dus aux forces de la nature.

Si vous découvrez encore des dommages causés par la catastrophe après la visite de l’expert, vous pouvez toujours les déclarer à votre assureur privé (qui sera alors plus enclin à exiger que vous prouviez qu’ils sont dus à la force de la nature). Si la voiture est en perte totale, la compagnie d'assurances rembourse soit sa valeur marchande, soit sa valeur agréée, selon votre contrat.

La valeur marchande est fixée par l’expert de votre compagnie; elle est inférieure au prix que vous payeriez pour une voiture neuve équivalente. Les contrats basés sur la valeur agréée sont plus favorables. On part du prix catalogue de la voiture ou du prix effectivement payé, dont on déduit un certain pourcentage en fonction de l’âge de la voiture. Ce pourcentage est de 0% au début et augmente au fil du temps. Plus longtemps l’assureur indemnise à hauteur de 100%, mieux c’est.

Une indemnisation plus large, en plus de l'indemnisation perçue pour les dégâts à votre véhicule, votre assureur prend également à sa charge, le remorquage de votre véhicule endommagé et pour certaines compagnies un véhicule de remplacement sera à votre disposition pour une période limitée (sous conditions).

L’indemnisation via le Fonds des Calamités

Si votre assurance auto n'intervient pas, ou que vous n'êtes pas assuré en omnium (grande ou petite), vous pouvez vous adresser au Fonds des calamités si votre véhicule a été endommagée en rue ou en cours de route. Dans ce cas précis, il faut d'abord que l'événement à l'origine du dommage ait été reconnu comme calamité naturelle.

Si c’est le Fonds des calamités qui intervient, l’indemnité proposée par l’expert est un montant brut, auquel on applique différentes limitations.

Tout d’abord, une franchise de 250€. Pour une voiture, le Fonds rembourse les réparations, à concurrence de la valeur marchande juste avant la catastrophe. De plus, il ne rembourse que 80 % de la tranche entre 250€ et 2.500€.

Avec un plafond qui varie selon la puissance fiscale et l’importance du dommage. En cas de perte totale d’une voiture de 12 CV et plus, le plafond est fixé à 12.500€. Si vous ne faites pas réparer la voiture ou si vous n’en achetez pas une autre, vous ne toucherez que 60%.

Notons toutefois que l'assurance omnium offre une bien meilleure protection que si vous devez passer par le Fonds. Si vous découvrez encore des dommages causés par la catastrophe après la visite de l’expert, le Fonds des calamités n’indemnisera jamais ce qui ne figurait pas dans la première déclaration.

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Les garanties facultatives, mais utiles